Assurance décennale isolation ITE et ITI
Votre attestation décennale ne protège pas seulement vos chantiers : elle conditionne votre qualification RGE et l'accès de vos clients aux aides. Un libellé approximatif, et c'est leur dossier MaPrimeRénov' qui se bloque.
Deux techniques, deux profils de risque
Les assureurs ne regardent pas « l'isolation » comme un bloc. Ils regardent ce que vous posez et où, parce que l'ITE et l'ITI n'exposent pas du tout aux mêmes désordres.
L'isolation par l'extérieur, l'activité la plus surveillée
L'ITE modifie l'enveloppe du bâtiment et conditionne directement l'étanchéité à l'eau de la façade. C'est ce qui en fait la sous-activité qui génère le plus de sinistres décennaux dans l'isolation, et les compagnies l'ont bien identifié — les déclarations ont fortement augmenté depuis 2024.
Les désordres qui reviennent :
- Décollement du système — plaques, treillis, enduit de finition
- Infiltrations en pied de mur, faute de rupture capillaire correcte
- Défauts d'étanchéité aux jonctions — menuiseries, appuis de fenêtre, retours de tableau
- Fissuration de l'enduit, quand elle dépasse l'esthétique et laisse passer l'eau
- Ponts thermiques structurels aux planchers et refends
- Sécurité incendie — le comportement au feu de certains isolants synthétiques en façade, avec les règles de recoupement à respecter
L'isolation par l'intérieur, un risque différent mais réel
L'ITI ne touche pas à l'étanchéité extérieure, mais elle déplace le point de rosée à l'intérieur de la paroi. Mal anticipé, ce déplacement provoque de la condensation dans le mur, des moisissures, puis la dégradation du support.
Un désordre de ce type rend le logement impropre à sa destination : il relève donc de la décennale, même si rien n'a bougé structurellement. S'y ajoutent les ponts thermiques résiduels aux jonctions, et les problèmes liés à un pare-vapeur mal posé ou percé.
Le point que beaucoup découvrent trop tard : RGE ne vaut pas assurance
La qualification RGE atteste de votre compétence. Elle ne vous couvre pas.
Le lien est même inverse de ce qu'on imagine : c'est votre attestation décennale qui conditionne votre RGE, et non le contraire. Les organismes de qualification vérifient qu'elle mentionne précisément les activités concernées.
Même logique côté aides. L'éligibilité à MaPrimeRénov' suppose la fourniture d'une attestation décennale en cours de validité couvrant l'activité réalisée. Un libellé approximatif, et c'est le dossier de votre client qui est bloqué — avec les conséquences commerciales que vous imaginez.
Un changement à connaître depuis le 1er janvier 2026. L'ITE seule n'est plus éligible au parcours par geste de MaPrimeRénov' (réforme applicable au 1er janvier 2026) : elle passe par le parcours accompagné, qui suppose une rénovation d'ampleur avec un gain d'au moins deux classes de DPE. Les certificats d'économie d'énergie restent en revanche mobilisables pour un chantier d'ITE isolé, sans condition de ressources.
Conséquence directe pour vous : davantage de chantiers en rénovation globale, donc davantage de coactivité et d'interfaces avec d'autres corps de métier. Votre contrat doit suivre.
Les activités à faire figurer sur votre attestation
- Isolation thermique par l'extérieur — avec le procédé employé, enduit sur isolant ou bardage rapporté
- Isolation thermique par l'intérieur et doublage
- Isolation de combles perdus et aménagés, soufflage compris
- Isolation de planchers bas et de sous-sols
- Ravalement et enduits de façade, si vous les réalisez
- Bardage et vêture
- Menuiseries extérieures, souvent posées dans le même chantier
- Ventilation — VMC simple ou double flux, indissociable d'une bonne isolation
- Pompe à chaleur et équipements de chauffage, si vous étendez votre offre
Un isolant qui pose aussi de la VMC ou une pompe à chaleur sans l'avoir déclaré se retrouve à découvert sur ces postes. C'est fréquent en rénovation d'ampleur, où le même artisan enchaîne plusieurs lots.
Isolation à un euro : l'héritage qui pèse encore
Les dispositifs à reste à charge nul ont laissé une trace dans la sinistralité du secteur, et les compagnies s'en souviennent. Certaines ont durci leurs critères, d'autres ont quitté le marché.
Concrètement, un isolant qui démarre aujourd'hui hérite d'une réputation de branche qu'il n'a pas construite. Notre travail consiste à sortir votre dossier de cette moyenne : qualifications, références de chantiers, procédés employés, contrôle qualité. Un dossier documenté ne se juge pas comme un dossier anonyme.
Ce qui fait varier votre prime
- La part d'ITE dans votre activité — le facteur le plus déterminant
- Les procédés employés — sous Avis Technique ou en technique non courante
- Vos qualifications — RGE, Qualibat, formations suivies
- Votre chiffre d'affaires et votre ancienneté
- La sous-traitance — pratique fréquente en isolation, et point de vigilance des assureurs
- Votre sinistralité sur les cinq dernières années
Qui nous assurons
- Entreprises d'ITE et façadiers
- Isolateurs thermiques et acoustiques
- Plaquistes réalisant du doublage isolant
- Spécialistes du soufflage de combles
- Entreprises de rénovation globale intervenant sur plusieurs lots
- Créateurs et professionnels résiliés — voir notre page créateurs et profils résiliés
Si vous posez également des pompes à chaleur, voir notre page décennale pompe à chaleur.
Questions fréquentes
Le label RGE remplace-t-il l'assurance décennale ?
Non, et le lien est même inverse de ce qu'on imagine : c'est votre attestation décennale qui conditionne l'obtention du RGE. Les organismes de qualification vérifient qu'elle mentionne précisément les activités concernées. De la même façon, l'éligibilité de votre client à MaPrimeRénov' suppose la fourniture d'une attestation décennale en cours de validité couvrant l'activité réalisée.
Pourquoi l'ITE coûte-t-elle plus cher à assurer que l'ITI ?
Parce qu'elle modifie l'enveloppe du bâtiment et conditionne directement l'étanchéité à l'eau de la façade. C'est la sous-activité qui génère le plus de sinistres décennaux dans l'isolation, avec des déclarations en forte hausse depuis 2024 : décollement du système, infiltrations en pied de mur, défauts d'étanchéité aux jonctions de menuiseries, fissuration de l'enduit.
Un problème de condensation après une isolation par l'intérieur est-il couvert ?
Oui, si le désordre rend le logement impropre à sa destination. L'ITI déplace le point de rosée à l'intérieur de la paroi : mal anticipé, ce déplacement provoque de la condensation dans le mur, des moisissures, puis la dégradation du support. Le désordre relève alors de la garantie décennale, même si rien n'a bougé structurellement.
J'installe aussi des VMC et des pompes à chaleur, suis-je couvert ?
Seulement si ces activités sont nommément déclarées à votre contrat. C'est un cas très fréquent en rénovation d'ampleur, où le même artisan enchaîne plusieurs lots. Un isolant qui pose de la ventilation ou une pompe à chaleur sans l'avoir déclaré se retrouve à découvert sur ces postes, avec dix ans de responsabilité personnelle.
Contenu rédigé et vérifié par La Marseillaise des Assurances, cabinet de courtage en assurances immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23005894, exerçant sous le contrôle de l'ACPR et membre de Votrasso, association professionnelle agréée. Information générale ne se substituant pas à l'examen de votre contrat. — Dernière mise à jour : septembre 2026.